Ни государственный Пенсионный фонд России (ПФР), ни негосударственные пенсионные фонды (НПФ) не смогли защитить накопления пенсионеров от инфляции. Проведенный экспертами Счетной палаты РФ анализ показал, что в 2004-2012гг. прирост пенсионных накоплений в ПФР составлял от 0,79% до 9,24% в год — при том, что инфляция в эти годы составляла в среднем 9,65% в год.
В НПФ средний прирост пенсионных накоплений за те же 2004-2012гг. колебался от 10,19% до нуля. Обогнать инфляцию, обеспечив реальную доходность, по данным Счетной палаты, удалось лишь двум фондам — (НПФ «Промрегион» и НПФ «РГС»).
«Основные причины сложившейся ситуации: состояние финансового рынка, значительные расходы, связанные с инвестированием, и, конечно, добросовестность участников процесса формирования пенсионных накоплений», — заявил аудитор Счетной палаты Владимир Катренко.
По данным Счетной палаты, деятельность работающих с пенсионными накоплениями компаний по большей части соответствовала требованиям закона. Тем не менее эксперты выявили ряд нарушений. В частности, в 2009-2010гг. ПФР не в полном объеме размещал страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии, а также не осуществлял временное размещение средств, сформированных за счет сумм дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.
Что касается частных фондов, то многие из них, по данным Счетной палаты, в нарушение законодательства самостоятельно инвестировали средства пенсионных накоплений. Так, совокупно сумма средств пенсионных накоплений, размещенных НПФ «Русь» в 2007-2009гг. на счетах коммерческих банков, составила более 2 млрд. руб. Кроме того, НПФ несвоевременно принимали решения о передаче средств пенсионных накоплений умерших застрахованных лиц в резерв ПФР.
К нарушениям, допущенным управляющими компаниями (УК), Катренко отнес использование при инвестировании пенсионных накоплений услуг брокеров, не соответствующих установленным законом требованиям.
Кроме того, по словам аудитора, некоторые УК осуществляли сделки купли-продажи ценных бумаг без учета требований инвестировать средства пенсионных накоплений «разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности, ликвидности, доходности и диверсификации». В частности, УК «Металлинвесттраст» в 2009–2010 гг. было совершено около 3 тыс. сделок, приведших к убытку в размере 19,3 млн. руб.
Согласно закону, в случае получения убытка УК ответственности не несет, а только лишается права на получение вознаграждения, выплачиваемого за счет полученных от инвестирования доходов. В 2004-2012гг. сумма доходов полученных частными УК составила 8,6 млрд. руб., а сумма вознаграждений – 1,4 млрд. руб. или 16,8% от суммы доходов.
Установленный законодательством контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, а также обязательного пенсионного страхования, осуществляемого НПФ, Владимир Катренко назвал неэффективным.
«Принятая ФСФР форма отчетности НПФ по обязательному пенсионному страхованию не позволяла осуществлять анализ деятельности НПФ и своевременно выявлять допущенные НПФ нарушения», — сказал он.
Кроме этого, по выявленным спецдепозитарием нарушениям ПФР и ФСФР России не принимались должные меры в отношении УК, допустивших нарушения. «Ни одна управляющая компания не была привлечена к материальной ответственности», — пояснил Катренко, отметив, что расходы на оплату услуг спецдепозитария за 2004-2012 гг. составили более 2,5 млрд. руб.
Коллегия Счетной палаты приняла решение направить отчет в Минфин России, Банк России, Минтруд России, а также в Госдуму РФ и Совет Федерации РФ.
На 1 января 2013г. общее количество клиентов пенсионных фондов составило 76,2 млн. человек, а общий объем пенсионных накоплений — свыше 2 трлн руб.
3 июня 2014г. премьер-министр России Дмитрий Медведев распорядился внести в парламент разработанный в Минтруде проект закона о продлении срока приема заявлений на вступление в программу государственного софинансирования пенсий (истек 1 октября 2013г.) до 31 декабря 2014г.
«Принятие законопроекта будет способствовать повышению уровня пенсионного обеспечения граждан, самостоятельно формирующих пенсионные накопления», — рассчитывают в правительстве.
С момента запуска программы (октябрь 2008г.) ее участниками стали 15,849 млн человек, внесшие на накопительную часть своей будущей пенсии почти 30 млрд руб. И эта сумма продолжает увеличиваться — хотя прием новых заявлений прекращен, те, кто уже является участником программы, продолжают вносить деньги. Новый закон должен дать возможность вступить в программу тем, кто не успел сделать этого раньше.