Присоединение Крыма создаст прецендент в работе российской системы страхования вкладов (ССВ). Впервые средства страхового фонда пойдут не только на компенсации по депозитам в банках, но и на выплаты по ОСАГО.
Сегодня комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел к принятию в первом чтении пакет законопроектов, регулирующих работу крымских банков в переходный период и направленных на поддержание устойчивости финансовой системы Республики. Согласно одному из них, Банк России в 2014 году перечислит в фонд страхования имущественный взнос в размере 60 млрд руб из полученной по итогам 2013 года прибыли.
Размер фонда страхования вкладов на 3 марта 2014 года составлял 152,1 млрд руб. По закону он формируется за счет взносов банков-участников системы страхования вкладов. Теперь крымские вкладчики так же, как и российские в случае отзыва лицензии у кредитной организации смогут получить возмещение по вкладу в размере до 700 тыс. руб.
По данным Главного управления Национального банка Украины в Автономной Республике Крым, объем депозитов физлиц на 1 января 2014 года оценивался в 19,3 млрд гривен (2 млрд долл). В понедельник председатель совета министров Республики Крым Сергей Аксенов в своем твиттере сообщил, что «крымчане хранят на счетах в местных банках 8 — 10 млрд. гривен (770 — 965 млн долларов)».
Но выплатами по депозитам крымских вкладчикам расходование средств фонда в отношении крымчан не ограничатся. К одному из четырех документов пакета появилась поправка о том, что средства АСВ будут также использованы для участия страховщиков в проведении выплат по ОСАГО.
В частности, согласно документу профессиональное объединение страховщиков (в данном случае РСА) может компенсировать страховщикам разницу между установленным для Крыма коэффициентом страховых тарифов (предлагается 0,6) и базовым тарифом за счет средств АСВ.
Причина, по которой были внесены новые пункты, заключается в разнице между выплатами по ОСАГО, стоимостью страховых полисов и способах расчета в России и на присоединенных территориях. По словам главы профильного комитета Натальи Бурыкиной, стоимость полисов в Крыму гораздо ниже, а выплаты страхового возмещения выше по сравнению с действующими в России.
Согласно проекту указания Банка России о страховых тарифах, коэффицент 0,6 — это минимальный для расчета тарифов ОСАГО, он используется только в трех регионах: Республика Калмыкия, Республика Тыва и Магаданская область.
По оценкам «Эксперт РА», в 2013 году совокупный объем взносов по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств на Украине составил около 2,6 млрд гривен (7,8 млрд рублей). На Крым приходилось порядка 3% этой суммы — около 250 млн рублей. «При незначительном росте коэффициента убыточности по этому виду страхования в 2014 году объем выплат по обязательному автострахованию в Крыму составит 90-120 млн руб», — подсчитывает заместитель директора по страховым рейтингам «Эксперт РА» Наталья Данзурун.
Фактически решение депутатов создает прецедент в истории работы страхового фонда. Экс-депутат и финансовый омбудсмен Павел Медведев (участвовал в создании ССВ) вспоминает только один случай, когда по страхованию вкладов было принято нестандартное решение.
«В 2004 году, когда был массовый отток вкладов, Сергей Игнатьев (бывший председатель ЦБ — прим. РБК) пошел на смелый шаг. В отношении тех банков, которые еще не вступили в систему страхования вкладов, а она заработала в том же году, Банк России выделил деньги для выплат вкладчикам таких банков». По его словам, фактически из средств ЦБ был создан дополнительный страховой фонд для банков, которые были за пределами ССВ, чтобы предотвратить панику на рынке.
Партнер компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов считает, что поскольку АСВ становится мегастраховщиком и мегаликвидатором, то нет ничего удивительного, что средства теперь будут тратиться не только на компенсации по вкладам, но и на страховые выплаты, например. «Получается, что Крым станет первым примером таких действий», — добавляет он. Впрочем, по словам аналитика компании Midlincoln Ованеса Оганесяна, не исключено, что внесение в фонд обозначенной суммы — это способ его докапитализировать в условиях частого отзыва лицензий у российских банков.
В конце прошлого года был принят закон, который позволил АСВ в случае необходимости привлекать кредиты в ЦБ. Но сейчас агентство не воспользовалось такой возможностью: деньги были предоставлены в качестве взноса. «Кредит, выданный Банком России, предполагает возврат этих средств, а в случае с Крымом вернуть эти деньги вряд ли получится, поэтому безвозмездное выделение средств из прибыли ЦБ – подходящий вариант», -считает Дубов.
Татьяна Алешкина, Екатерина Ларинина, Екатерина Метелица